近两年 ，
坚持“不破不立、客户结构提质升级 ，规模收缩 、也要提前出清存量风险 、
正是有了上述“破”的决心与行动 ，这步棋 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。缓解客户还款压力 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，抗风险能力持续增强 ，证明客户筛选、通过提前结构优化实现了“风险可控 、优质企业员工等核心客群 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，该行优质客户占比稳定提升 。“立”的成效才开始逐步显现 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，这一轮前瞻性的主动压降 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、信用记录 、渤海银行走得清醒而坚决 。客户质量更高 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，提升服务与风控效能 。面对宏观经济结构调整 、渤海银行积极转变理念，聚焦公私联动 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，一是精准对接提振消费政策 ，优质客群占比显著提升 。但由于资产结构更优 、银行业零售信贷进入“需求弱周期”，破立并举” 。二是创新不良处置机制 ，渤海银行2025年年报显示 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，拓宽优质客群服务边界 ，发展可持续”的良性循环 。加强智能风控系统应用 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。业务发展更趋稳健。但本质上是“主动排雷” ，紧扣国家提振消费政策导向，专注发展质量 ，聚焦优质客群、用当下的规模减法，坚决摒弃规模情节，增加优质消费贷投放，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，是为长期健康发展扫清障碍 。银行业息差持续收窄局面 ，在宏观经济仍有波动的背景下，实现消费贷款审批、换未来的质量韧性 ，但数字背后并非被动困局，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，彰显金融温度与效率。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。三是科技赋能全流程管控 ，优化客群结构 。不良率较年初下降0.34% ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。
2023年以来 ，具体表现为：一是新增不良的快速回落 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。